Foto: Viorel Dudau, Mediafax

Criza a impus reorientarea consilierilor financiari

Unde ne mai plasam economiile. Daca avem asa ceva...

In conditiile in care, in ultimul an, pe fondul crizei economice, relatiile dintre populatie si institutiile bancare s-au "racit" considerabil, consilierii financiari au fost nevoiti sa-si refaca strategia de activitate. Ei s-au vazut fortati sa vina cu noi idei si sa caute noi produse care sa aiba cautare pe piata. Astfel, pentru ca produsele de creditare au devenit tot mai neatractive pentru iesenii si-asa ingropati in datorii, consilierii financiari incearca acum sa exploateze zona produselor de economisire, a pensiilor private sau a asigurarilor de sanatate.

"Totul este foarte volatil acum. Ne-am indatorat prea mult si trebuie sa facem economii. Este obligatoriu daca vrem sa avem stabilitate", considera Mariana Tanul, directorul pentru Regiunea de Nord Est al companiei de consultanta financiara AWD Romania. In situatia in care dobanzile la depozite au scazut foarte mult, consultantii isi indruma clientii spre alte modalitati de economisire. "Aceste dobanzi sunt foarte mici acum. Doar la cele pentru locuinte dobanda ar fi mai mare, anume 3%, la care se adauga prima de la stat de 25%. In aceasta perioada noi ne indrumam clientii catre fondurile de investitii ale firmele de asigurari. Acestea au un randament foarte bun. Cine ia acum aceasta decizie, este favorizat. In prezent, pe aceste forme de plasare a banilor sunt si randamente de 180%. Exista si persoane interesate, dar acestea sunt putine in comparatie cu potentialul pietei", a explicat directorul AWD Romania.

"Trebuie sa investim pe termen lung"

Fondurile de pensii sunt, la randul lor, una dintre optiunile oferite clientilor de catre consultantii financiari de la AWD Romania. "Trebuie sa invatam sa nu mai asteptam pensia de la stat. Trebuie sa investim pe termen lung. Daca in urma cu doi ani, cu 1.200 de lei puteai achizitiona 500 de unitati de fond, acum, cu aceeasi suma se pot cumpara 2.000 de astfel de unitati. Creste, asadar, venitul pentru pensie", a completat Mariana Tanul. Printre companiile care ofera produsele cel mai apreciate de catre consultantii financiari se numara Aviva, Allianz Tiriac sau ING.

Unul dintre sfaturile pe care consultantii le ofera celor care doresc sa isi asigure un nivel de viata mai bun este depozitul minim. "Fiecare ar trebui sa analizeze ce venituri are intr-o luna si ce datorii. Ar trebui realizat cel putin un depozit care sa acopere datoriile, macar pe o luna. Niciodata nu se stie cand ai nevoie", sustine directorul AWD Romania.

In ceea ce priveste creditarea, consilierii financiari sunt de parere ca timpul acesteia a trecut. "Si cererea este redusa din partea populatiei, dar nici bancile nu mai vin cu oferte ca inainte, sunt mai precaute. Inregistram, insa, cresteri la solicitarile de credite prin programul Prima Casa. Piata imobiliara a reactionat imediat la majorarea cererii pe segmentul creditarii pentru Prima Casa, astfel incat, fata de ultimul trimestru al anului trecut, preturile apartamentelor incep sa fie usor mai mari", a conchis Mariana Tanul, directorul AWD Romania.

In ciuda crizei, iesenii au grija de viitorul copiilor si de sanatate

Creditele sunt produse bancare solicitate din ce in ce mai putin si de catre clientii Inter Consulting Group Broker de Credite. "Prin intermediul companiei nostre se vand cel mai bine produsele investitionale, cele bazate pe un cost minim, cu depuneri ulterioare. Creditarea, insa, merge foarte slab. Bancile ofera, dar oamenii nu vin cu solicitari", a afirmat si Calin Rusu, consilier in cadrul brokerului de credite Inter Consulting Group. Nici programul Prima Casa nu a adus o revigorare a cererii de creditare din partea clientilor acestei companii. "Foarte putini clienti au venit la noi pentru a solicita consiliere pentru acest tip de credite. Omul gaseste casa, da 1.000 de euro avans, prin antecontract, iar cand se rezolva dosarul s-a terminat perioada in care acesta putea solicita creditul...", a explicat Calin Rusu.

O noutate solicitata de catre clientii ieseni este reprezentata de produsele de economisire pentru copii pana la implinirea varstei majoratului. "In general, clientii nostri opteaza pentru acest produs oferit de Generali sau de ING. De asemenea, incep sa fie tot mai solicitate produsele precum asigurarile de sanatate, in special cele de la Astra. Acestea variaza intre 35 si 40 de lei pe luna, iar iesenii au inceput sa constientizeze ca este nevoie si de astfel de produse. Asigurarile stomatologice ar merge bine, dar sunt scumpe. Produsul oferit de Omniasig este foarte bun, iar daca este contractat pe o perioada de un an valoarea sa ajunge la aproximativ 400 de lei", mai sustine Calin Rusu.

Portretul - robot al consumatorului de produse de economisire

Are varsta cuprinsa intre 35 si 45 de ani, este casatorit, a absolvit cel putin studii liceale si are venituri constante mai mari decat media pe judet. Acesta ar fi, conform consultantilor financiari, portretul robot al ieseanului care se intereseaza de viitorul situatiei sale economice chiar si in conditii de criza. Desi numarul clientilor companiilor de consultanta a scazut, se regasesc, totusi, cateva trasaturi comune celor care mai apeleaza la aceste institutii de intermediere. "Bancile isi doresc clienti perfecti si acestia se regasesc uneori si in portofoliul nostru: au venituri, proprietati, vechime in munca, sunt casatoriti si au copii. Din pacate, insa, aceste persoane in general nu mai au nevoie de credite", sustine directorul coordonator al AWD Romania. "Clientii nostri au in general varsta cuprinsa intre 35 si 45 de ani, cel putin studii liceale si un venit care porneste de la cel putin 1.500 de lei pe luna", a precizat si Calin Rusu, consilier in cadrul brokerului de credite Inter Consulting Group.

Efectele creditarii excesive: restante din ce in ce mai mari la imprumuturi

La inceputul acestui an, restantele iesenilor la creditele contractate in moneda nationala ajunsesera la 117,1 milioane de lei, iar imprumuturile curente se situau in jurul valorii de 2,1 miliarde de lei. In total, iesenii au acum de inapoiat bancilor 2,3 miliarde de lei.

Creditele contractate in valuta, insa, sunt aproape duble ca valoare. Conform statisticii realizate la inceputul acestui an de Banca Nationala a Romaniei, creditele in valuta contractate de ieseni ajunsesera la echivalentul a 4,07 miliarde de lei, 107 milioane lei fiind reprezentate numai de restantele acumulate pe parcursul anului trecut. Creditele de consum, cele mai apreciate si solicitate produse de catre clientii ieseni ai bancilor, totalizau la inceputul anului 1,4 miliarde de lei.

La polul opus se situeaza depozitele constituite de populatie. La inceputul anului, acestea erau de doar 1,4 miliarde de lei. Disponibilitatile la vedere ale iesenilor totalizau, la randul lor, aproximativ 810 milioane de lei.

Iesenii au intrat in noul an ingropati in datorii

Jumatate din romani au venituri mai mici, peste doua treimi vor evita investitiile riscante